Aujourd'hui, l'utilisation du crédit est très répandue. Sauf qu'avec peu ou aucune formation en ce qui a trait au budget, à l'épargne ou à l'utilisation sage du crédit, on peut éprouver de graves difficultés financières.

Une puissante stratégie couramment utilisée par les magasins de détail consiste à encourager la clientèle à
« acheter maintenant, payer plus tard ». C'est un piège qu'il faut éviter. Vous n'avez pas les moyens de faire cet achat maintenant et vous croyez avoir assez de discipline pour mettre de l'argent de côté pour payer votre achat dans six mois? Dans la plupart des cas, ce miracle ne se produira pas et c'est sur cela que compte la société de financement.

Lorsque vous « achetez maintenant et payez plus tard », il y a habituellement des frais relatifs aux paiements différés. Le contrat que vous signez est ordinairement vendu à des sociétés de financement qui imposent des taux d'intérêt aussi élevés que 30 %. Les intérêts peuvent être calculés rétroactivement à compter de la date d'achat et exigibles en totalité au terme de la période du différé si le compte n'est pas réglé à la date d'échéance.

Ne serait-il pas plus logique de faire preuve de patience et de mettre de l'argent de côté afin de payer votre achat comptant? De cette façon, vous aurez la certitude que vous avez les moyens de le faire.

Autre piège que tendent les magasins de détails : les cartes de crédit avec primes. Ces cartes peuvent avoir des taux d'intérêt calculés quotidiennement aussi élevés que 28,8 %. Si vous devez utiliser des cartes de crédit et que vous prévoyez ne pas en régler intégralement le solde, songez à utiliser une carte de crédit générale, comme Visa ou MasterCard, dont les taux d'intérêt sont moins élevés, ou doublez vos versements.

Dans le schéma ci-dessous, vous pouvez constater qu'en doublant le paiement minimum, vous pouvez épargner de l'argent en intérêt et réduire le nombre d'années pendant lesquelles vous ferez des paiements :

Si vous devez faire un achat essentiel à crédit, CANEX offre un plan de crédit sans intérêt jusqu'à concurrence de 5 000 $ aux membres des FC, à leurs conjoints et à d'autres clients autorisés. Ce plan est un réel plan de crédit sans intérêt jusqu'à un an, qui peut être prolongé à deux ans moyennant des frais minimes d'administration. En outre, la Caisse d'assistance au personnel des Forces canadiennes (CAPFC) a un programme de prêt d'auto-amélioration (PPAA) visant à permettre de faire face aux imprévus et à améliorer votre qualité de vie. Les PPAA peuvent être approuvés pour des achats spécifiques, tels un ordinateur ou des meubles. Communiquez avec le conseiller financier de votre base, qui vous donnera des conseils professionnels.

N'oubliez pas - le « crédit » est une entreprise lucrative et vous n'obtiendrez jamais quelque chose sans rien donner en retour. Le crédit est un privilège, non un droit, et il doit être utilisé avec prudence.